ईएमआई कैलकुलेटर
Read in Englishइस ईएमआई कैलकुलेटर से किसी भी लोन की मासिक किस्त निकालें — पर्सनल, बिज़नेस, कार या होम लोन। स्लाइडर खिसकाएं या वैल्यू टाइप करें और अपनी ईएमआई, पूरी अवधि में चुकाया जाने वाला कुल ब्याज और कुल देय राशि देखें।
- मासिक ईएमआई
- ₹16,607
- मूलधन
- ₹5,00,000
- कुल ब्याज
- ₹97,858
- कुल चुकाने वाली राशि
- ₹5,97,858
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- जितना लोन लेना चाहते हैं, वह राशि डालें।
- लेंडर द्वारा ऑफर की गई सालाना ब्याज दर डालें।
- लोन की अवधि महीनों में चुनें।
- दाईं ओर अपनी मासिक ईएमआई, कुल ब्याज और कुल देय राशि देखें। विकल्पों की तुलना के लिए कोई भी वैल्यू बदलें।
ईएमआई कैसे कैलकुलेट होती है
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
भारत में बैंक और एनबीएफसी ईएमआई रिड्यूसिंग-बैलेंस आधार पर कैलकुलेट करते हैं: हर महीने का ब्याज सिर्फ़ उस मूलधन पर लगता है जो अभी बकाया है, इसलिए समय के साथ आपकी ईएमआई में ब्याज का हिस्सा घटता है और मूलधन का हिस्सा बढ़ता है।
यहां P लोन राशि है, r मासिक ब्याज दर है (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n मासिक किस्तों की संख्या है। उदाहरण के लिए, ₹5,00,000 पर 12% सालाना ब्याज और 36 महीने की अवधि में r = 0.01 और n = 36 होता है, तो ईएमआई लगभग ₹16,607 बनती है।
₹5,00,000 के लोन पर 12% सालाना ब्याज दर से अलग-अलग अवधि की ईएमआई
| अवधि | मासिक ईएमआई | कुल ब्याज | कुल देय राशि |
|---|---|---|---|
| 12 महीने | ₹44,424 | ₹33,093 | ₹5,33,093 |
| 24 महीने | ₹23,537 | ₹64,882 | ₹5,64,882 |
| 36 महीने | ₹16,607 | ₹97,858 | ₹5,97,858 |
| 48 महीने | ₹13,167 | ₹1,32,012 | ₹6,32,012 |
| 60 महीने | ₹11,122 | ₹1,67,333 | ₹6,67,333 |
ब्याज दर जितनी ही अहम है लोन की अवधि
ऊपर की टेबल यह फ़र्क साफ़ दिखाती है। ₹5 लाख के लोन की अवधि 2 साल से बढ़ाकर 5 साल करने पर ईएमआई लगभग आधी हो जाती है, लेकिन कुल चुकाया गया ब्याज दोगुने से भी ज़्यादा हो जाता है। अगर आप ज़्यादा ईएमआई भर सकते हैं, तो छोटी अवधि से आपके पैसे बचते हैं।
कई लेंडर एक व्यावहारिक नियम अपनाते हैं कि आपकी सभी ईएमआई मिलाकर आपकी टेक-होम इनकम के लगभग 40-50% के अंदर रहनी चाहिए। कैलकुलेटर से ऐसी अवधि चुनें जिसमें आपकी ईएमआई इस सीमा के अंदर रहे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या यहां दिखाई गई ईएमआई बिल्कुल वही है जो मेरा लेंडर लेगा?
सामान्य रिड्यूसिंग-बैलेंस लोन के लिए यह काफ़ी करीब होती है। डिस्बर्समेंट की तारीख, पहले महीने के ब्रोकन-पीरियड ब्याज और राउंडिंग की वजह से आपकी असली ईएमआई थोड़ी अलग हो सकती है। सटीक ईएमआई और रीपेमेंट शेड्यूल लेंडर के की फैक्ट स्टेटमेंट (KFS) में दिया होता है।
क्या ईएमआई में प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी शामिल है?
नहीं। प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन चार्ज और उन पर लगने वाला जीएसटी आमतौर पर डिस्बर्सल के समय लोन राशि से काट लिया जाता है या पहले ही चुकाना होता है, इसलिए इनसे ईएमआई नहीं बदलती। लेकिन इनसे लोन की कुल लागत बढ़ती है, इसीलिए लेंडर को की फैक्ट स्टेटमेंट में सालाना प्रतिशत दर (APR) दिखानी होती है।
मैं अपनी ईएमआई कैसे कम कर सकता हूं?
लंबी अवधि चुनें, कम राशि उधार लें या कम ब्याज दर पाएं। लंबी अवधि से ईएमआई घटती है लेकिन कुल ब्याज बढ़ता है, इसलिए वह सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी ईएमआई आपके मासिक बजट में आराम से फिट हो।
अगर मैं लोन का कुछ हिस्सा पहले चुका दूं तो क्या होगा?
पार्ट-प्रीपेमेंट से आपका बकाया मूलधन कम हो जाता है। इसके बाद लेंडर या तो आपकी ईएमआई घटाते हैं या अवधि छोटी कर देते हैं। आरबीआई व्यक्तियों को गैर-बिज़नेस उद्देश्य के लिए दिए गए फ्लोटिंग-रेट लोन पर फोरक्लोज़र या प्रीपेमेंट चार्ज की अनुमति नहीं देता; फिक्स्ड-रेट लोन पर लोन एग्रीमेंट में तय चार्ज लग सकता है।